재알못 공대생의 재테크 3편 - 연금저축으로 세액공제받기

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하나은행 지점에 퇴직연금 상품 변경하려고 갔다 추천 상품 3개를 받아왔다.

그런데... 왜 상품 검색이 안되는 걸까....

 

홈페이지에서 퇴직연금이 아닌 일반펀드 상품을 검색하니 상품이 검색되었다.

이번 포스트는... 퇴직연금 포스팅 하다 우연히 연금저축 상품을 변경하게 되어 작성해본다.

 

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연금저축

연금 저축은 노후를 대비하여 나온 상품이다.

연금 저축 계좌는 모계좌이고(최상위 계좌) 하위 펀드를 추가할 수 있는 구조이다.

내 연금 계좌는 최대 5개의 상품을 추가하고 비율을 조정할 수 있다.

 

나는 연금 저축을 나중에 연금받는 목적보다는 세액공제를 목적에 두고 투자를 하고 있다. (최대 400만원까지 세액공제)

그래서 퇴직연금과 연금저축의 세액공제액인 700만원에 맞춰 개인형 IRP 에 480만원 연금 저축에 220만원 나눠서 투자하고 있다.

- 개인형 IRP 세액공제 대상 : ~700만원

- 연금저축 세액공제 대상 : ~400만원

=> 개인형 IRP + 연금저축 합쳐서 ~700만원

 

그래서 나는 220만원을 12로 나누어 한 달에 약 18만원씩 적립식으로 운영하고 있다.

 

처음에는 채권에만 넣어 1% 미만의 수익이 유지되고 있었으나

중간에 잠깐 펀드 상품에 투자하여 현재는 누적 3%의 수익률을 보이고 있다.

 

연금저축계좌 누적 수익률

연금계좌 수익률 추이

 

 

오늘 투자 상품을 추가하여 3개의 상품이 유지되고 있다.

 

 

국공채 : 관리하기 싫어서 처음부터 넣어둔 상품

헬스케어 : 잠깐 유망 테마라 넣어 봄

신성장기업 : 오늘 추천받은 상품이라 넣어 봄.

 

매달 입금되는 18만원을 하위펀드가 비율에 따라 투자된다.

오늘 날짜 기준으로 신성장기업 펀드에 100% 비중을 바꿔 다른 상품에 대한 투자를 멈췄다.

 

계좌 관리에 들어가서 하위 펀드의 비율을 변경할 수 있다.

수익률 1%의 국공채 보유 비율이 너무 높다. (ㅠㅠ)

 

 

 

이제 목표는 국공채의 보유 비율을 50%까지 떨어뜨려 수익을 올릴 생각이다.

그래서 100% 투자하는 펀드의 기준가가 하락하면 추가 입금을 통해 비율을 높일 계획이다.

 

 

연금저축 입금액으로 세액 공제 받고,
투자 비율을 바꿔가면서 관리도 할 수 있고,
여유돈이 있다면 재테크로써 매력이 있지 않나 싶다.
해지하게되면 세액 공제 받은 부분에 대한 환원을 해야하기 때문에 신중한 투자 금액을 설정해야 할 것이다.

 

 

아래 헬스케어 상품은 최초 투자 시 50만원을 넣고 1회 자동 투자된 다음

기준가가 하락하여 손실이 발생하는 바람에 잘못투자했다 생각하고 투자를 중단했다.

하지만 시간이 지나니 복구된다. 역시 펀드는 기다림 끝에 치고 빠져야 하는 것 같다.

 

 

 

 

재알못의 재테크 2편 - 퇴직연금 DC형 운용하기

재알못의 재테크 1편 - 퇴직 연금, 개인형 IRP 운용하기

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