직장인이라면 회사의 퇴직 연금에 가입하고 퇴직금이 매년 은행에 입금이 된다.
DB 형과 DC 형은 이제 누구나 이해를 한다.
- DB : 퇴직할 때 회사가 직전 월급을 계산으로 정산
- DC : 매년 퇴직금을 회사가 은행에 입금
나는 속 편하게 DB형으로 최근 월급으로 계산해주길 바라나, 회사는 그렇지 않다.
그럼 매년 퇴직금을 받게 되면 퇴직금의 총합은 DB형보다 적다.
그래서 우리는 DC형 퇴직연금으로 수익을 내어 DB형보다 나은 결과를 얻어야 한다.
그런데 말입니다.
직장인 대부분은 최초 가입한 상품을 그대로 유지한다고 합니다.
또는 매년 예금에 넣고 연 2% 미만의 수익을 낸다고 하죠.
물가 상승률, 연봉 인상률 고려하면 손해입니다.
그래서 재테크를 알지 못하지만 2019년부터 퇴직연금을 운용하기 시작했다.
나의 퇴직연금은 DC형과 개인 IRP 2개이다.
재테크를 잘 모르기 때문에 퇴직연금은 연초와 11월 즈음 1년에 한두 번 운용을 시도한다.
퇴직연금 DC형
하나은행 퇴직연금은 모바일에서 관리할 수 있다.
지점에서 등록한 연금상품(펀드)을 선택할 경우 추가 운용 수수료가 발생할 수 있다. (온라인 상품이 수수료가 약간 저렴)
DC형 퇴직연금 개인형 IRP 보다 낮은 수익률을 보이고 있다.
회사에서 매년 1회, 12월 월급날에 입금을 해주다 보니 실시간으로 관리하기가 어렵다.
이래서 다들 정기예금으로 묵히는 게 아닌가 싶다.
수익률 24.97% (연환산 수익률 10.52%)
나는 3개의 상품을 가지고 있다.
A(채권혼합)는 최초 가입시 아무것도 모르고 "삼성", "중소형" 이라는 단어를 보고 가입한 상품과 B(주식), C(혼합-재간접형)는 2019년 지점을 방문하여 추천받은 상품으로 가입했다.
수익률이 25%가 넘은 A, B 상품은 우선 유지하고 나중에 환매를 통해 예금으로 바꾸기로 하고 수익률이 7%로 저조한 C 상품을 변경하기로 했다.
메뉴는 상품관리 > 퇴직연금/IRP > 계좌관리 에서 확인할 수 있다.
(DC형, IRP 모두 같은 메뉴)
나는 "현재보유상품변경" 메뉴를 통해 C 상품을 변경하였다.
보유 상품 변경은 매도 상품을 선택하여 매도 비율을 선택하고 매수 상품을 추가하여 비율을 100% 조정하면 완료된다.
C상품인 키움키워드림TDF 상품이 수익률이 저조하여 일반 상품으로 변경하기로 결심했다.
상품을 전체 매도를 선택하고 완료하면 매도 상품 선택으로 넘어가서 주식형 상품을 선택할 수 있다. 상품은 기존 상품을 불러와 추가 매수할 수도 있다.
나는 지점에서 추천받은 삼성전자에 많은 비중을 투자하고 있는 마이다스책임투자 상품을 선택하였다.
신청 정보를 최종적으로 확인하고 변경을 진행하였다.
보유 상품 변경이 완료되면 매도 예정일과 매수 예정일이 표시된다.
오늘 12일 화요일에 신청을 했고
매도는 22일 금요일 예정이고
매수는 26일 화요일 예정이다.
개인형 IRP 보다 기간이 2배나 길다. (해외 투자 상품이였나..??)
그 사이 변동 기준가에 의해 수익이 다를 수 있을 것 같다.
보유 상품 변경은 "스위칭" 이라는 용어를 사용하는 것 같다.
처리 상태가 "일반스위칭" 으로 나와있고
운용 지시일은 오늘이 아닌 내일 일자 표시되어 있다.
22일 금요일에 매도되고 그다음 주 26일 화요일에 매수가 예정되어 있다.
25일, 운용지시일자에 퇴직연금 상태를 확인해보았다.
=> 기존 펀드는 매도가 되었고 현금성 자산으로 잡혀 있다.
"보유상품변경조회/취소" 메뉴에 접근해야 매도와 매수 펀드 정보를 확인할 수 있다.
개인형 IRP 와 다른 DC형 퇴직연금은 1년에 1번 입금이 진행된다.
그래서 실시간적으로 펀드를 관리할 필요는 없을 것 같으나 관심 있는 주제의 펀드 기준가가 떨어질 경우 현재 상품을 판매하여 갈아타는 것도 약간의 수익을 기대할 수 있을 것 같다.
삼성전자가.. 팔만전자 구만전자 가고 있고... 포트폴리오에 삼성전자를 가진 상품이 지금은 좋을 것 같다.
또한 환매 기간을 고려해보면 해외주식보다 국내주식형 펀드가 기간이 더 짧은 것도 고려해볼 만하다.
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